Comparamos las tarjetas de crédito que te dan reembolso
para ver cuál se adapta mejor a tus hábitos y necesidades
En el mar de tarjetas de crédito que te ofrecen
recompensa, las tarjetas de crédito con reembolso sobresalen por lo sencillas
que son. El reembolso que generas al realizar una compra con este tipo de
tarjetas de crédito no requieren de conversión, transferencia o de canje para
maximizar su valor. Con estas tarjetas, tu reembolso se deposita en una cuenta
u obtienes un estado de crédito en tu factura mensual.
La ventaja de estas tarjetas es que son libres de
molestias y esfuerzo. La desventaja es que la tasa de reembolso es más baja que
la de tarjetas con procesos más complejos de acumulación y canje.
El reembolso se aplica usualmente de forma automática en
tu balance después de uno o dos ciclos de facturación —dependiendo de cuánto
gastes. La mayoría de los clientes pueden obtener de 2 por ciento a 4 por
ciento. Por lo que, si gastas US$15,000 cada año, serían entre US$300 y US$500
en reembolso.
Para determinar cuál tarjeta de crédito con reembolso es
la que más te conviene, he seleccionado ocho de las mejores opciones que
existen en el mercado. Algunas de estas tarjetas no tienen tarifas, otras
tienen tasas fijas que te dan el mismo porcentaje de reembolso en todas tus
compras. Algunos reembolsos están limitados a compras en categorías específicas
(por ejemplo, comestibles, restaurantes, gasolina, viajes) pero tienen una tasa
más alta de reembolso, mientras que otras tarjetas cobran una tarifa anual.
También he listado información importante como tasas de transferencia, tasa de
porcentaje
anual y requisitos de puntuación crediticia.
He organizado la lista por grupos, comenzando con el
grupo de tarjetas más sencillas y terminando con el grupo de tarjetas más
complejas.
Para aproximar el valor de cada tarjeta para un individuo
y evaluar cuál condición y comportamiento de gastos se adecúa a cada tarjeta,
me he apoyado en datos de la Oficina
de Estadísticas Laborales
.
LAS MEJORES TARJETAS DE CRÉDITO CON REEMBOLSO
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Tarjeta
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Es mejor por...
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Tasas de reembolso*
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Bono para miembros nuevos
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La mejor tarjeta con tasa fija
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Reembolso del 1.5% ilimitado con cada compra
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US$200
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La mejor tarjeta con tasa fija para los que gastan
mucho
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Reembolso del 2% ilimitado con cada compra
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US$0
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Mejor tarjeta sin tarifa
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Reembolso del 3 por ciento ilimitado en compras en
restaurantes, viajes, transporte público y 'streaming'
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US$200
|
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Mejor tarjeta de reembolsos por trimestre/mejor tarjeta
para compras online
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Reembolso del 3% en compras en ciertas categorías
(gasolina, restaurantes, viaje, compras online) y 2% en comestibles hasta un
máximo de US$2,500 por trimestre
|
US$200
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Mejor tarjeta para los que compran en Amazon y Whole
Foods
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Reembolso del 5% en compras en Amazon y Whole Foods; 2%
en restaurantes, gasolina y farmacias.
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Tarjeta de regalo de Amazon de US$70
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Mejor tarjeta para los que compran en Apple, reembolsos
instantáneos y privacidad
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Reembolso de 3% en compras en Apple, Uber y Walgreens;
2% en compras realizadas a través de Apple Pay.
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US$0
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Mejor para gastos en restaurantes y entretenimiento
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Reembolso del 4% ilimitado en gastos en restaurantes y
entretenimiento; 2% en tiendas de comestibles
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US$300
|
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|
Mejor tarjeta para compras en el supermercado
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Reembolso del 6% en comestibles, hasta un máximo de
US$6,000 al año; 6% en servicios de streaming; 3% en transporte público y
gasolina.
|
US$300
|
* Todas las tarjetas ofrecen 1% de reembolso en todas las
compras.
La más sencilla: Tarjetas sin tarifas y con tasas fijas
Mejor tarjeta de tasa fija con bono
Chase Freedom Unlimited®
Chase
Tasa de reembolso: Reembolso del 1.5% ilimitado en
todas las compras
Tasa anual: US$0
Bono para miembros nuevos: US$200
Límite mínimo para bonificación: US$500 en los primeros tres meses
Requisito de puntaje crediticio: De bueno a excelente
Tasa de porcentaje anual introductoria (APR): 0% (15 meses)
Tasa de porcentaje anual por compras: 16.49% a 25.24%
Tasa de porcentaje anual para transferencia de saldo: 16.49% a 25.24%
Tasa por transferencia de saldo: 5% (mínimo de US$5)
Las tarjetas de crédito con reembolso más sencillas son
aquellas que tienen tasas fijas y cero tarifas. La Chase Freedom Unlimited
ofrece un reembolso de 1.5% ilimitado en todas las compras no importa en qué
categoría de producto o servicio. Tampoco cobra una tasa anual.
Detalles del reembolso
La Chase Freedom Unlimited ofrece un bono de US$200
después de que gastes US$500 en los primeros tres meses. Sin embargo, ofrece
una tasa más baja en general (1.5%) que la Citi Double Cash (2%). Para los reembolsos,
ese medio porcentaje puede parecer poco, pero al acumularse suma uns US$50
extra por cada US$10,000 que gastes.
Cuándo usar esta tarjeta
Para tu estrategia general de uso de tarjeta de crédito,
la Chase Freedom Unlimited podría ser la única tarjeta en tu billetera o puede
ser tu tarjeta preferida cada vez que compres en una categoría fuera de las que
te ofrecen un reembolso, como un boleto de avión. Ten en cuenta que las
tarjetas que ofrecen un alto porcentaje de reembolso en algunas categorías, como
la Capital One Savor para restaurantes y entretenimiento, ofrecen solo 1% de
reembolso en compras en otras categorías. Por lo que vale la pena tener una
tarjeta de tasa fija como la Freedom Unlimited para las compras que no caigan
bajo categorías específicas.
Detalles de canje
Puedes redimir cualquier cantidad de puntos Chase ya sea
a través de un estado de crédito en tu factura o un depósito directo a tu
cuenta bancaria. La flexibilidad de canje es una buena ventaja sobre las
tarjetas que permiten solamente redenciones en ciertos niveles, como 2,500
puntos o US$25.
La mejor tarjeta con tasa fija para los que gastan mucho
Citi® Double Cash
CitiBank
Tasas de reembolso: Reembolso del 2% ilimitado en
todas las compras
Tasa anual: US$0
Bono para miembros nuevos: US$0
Límite mínimo para bonificación: Ninguno
Requisito de puntaje crediticio: Bueno a excelente
Tasa de porcentaje anual introductoria (APR): 0% (18 meses)
Tasa de porcentaje anual por compras: 15.49% a 25.49%
Tasa de porcentaje anual por transferencia de saldo: 15.49% a 25.49%
Tarifa por transferencia de saldo: 3% (mínimo de US$5)
Detalles del reembolso
La tarjeta Citi Double Cash es tan sencilla como la Chase
Freedom Unlimited, pero es una de las pocas tarjetas que no ofrece un bono para
los miembros nuevos. Pero a cambio recibes una tasa de reembolso superior al
promedio.
Cuándo usar esta tarjeta
La Citi Double Cash puede ser también la única tarjeta en
tu billetera, o tu tarjeta preferida cada vez que compres algo que caiga fuera
de las categorías que califican para el reembolso.
Cabe destacar que esta tarjeta tiene una tarifa de 3%
cada vez que realices una transacción en el extranjero. Ofrece avance en
efectivo, pero la tarifa es de US$10 o 5% por cada avance en efectivo.
Detalles de canje
Los reembolsos de Citi se pueden redimir a partir de los
US$25 a través de un cheque o un
estado de crédito.
VER EN CITIBANK
La principal diferencia entre las dos tarjetas de crédito
listadas arriba es la tasa de reembolso y el bono inicial. La tarjeta de Citi
es la mejor a largo plazo, mientras que la de Chase te deja aprovechar los
reembolsos de forma más inmediata.
Tarjetas de crédito sin tarifas
Desde este punto en adelante, nos adentramos en el
terreno de la estrategia, por lo que evaluaré las tarjetas con base en cómo y
cuándo usarlas. Las tarjetas que mencionaré a continuación tienen distintos
porcentajes de reembolso basados en la clase de compra, por lo que distintos
comportamientos de compra rendirán resultados distintos. La mayoría de estas
tarjetas son mejores si las usas en conjunto con otras tarjetas de reembolso.
La mejor
tarjeta sin tarifas
Wells
Fargo Propel
Wells Fargo
Tasa de reembolso: Reembolso de 3% ilimitado en
restaurantes, viajes, transporte público y 'streaming'; 1% en las demás
compras
Tasa anual: US$0
Bono para miembros nuevos: US$200
Límite mínimo para bonificación: US$1,000 en los tres primeros meses
Requisito de puntaje crediticio: De bueno a excelente
Tasa de porcentaje anual introductoria: 0% (12 meses)
Tasa de porcentaje anual por compras: 15.49% a 27.49%
Tasa de porcentaje anual por transferencia de saldo: 15.49% a 27.49%
Tasa por transferencia de saldo: 5% (mínimo de US$5)
Detalles del reembolso
Wells Fargo Propel tiene la mejor combinación de tasas de
reembolso (ilimitado de 3%) y la gama de categorías (restaurantes, gasolina,
transporte público y servicios de 'streaming'). El bono en efectivo (US$200,
después de gastar US$1,000 en los primeros tres meses) se alinea con el
estándar de la industria de US$150 a US$200.
Cuándo usar esta tarjeta
Debido a que las categorías de productos cuyas compras
califican para un reembolso no se rotan y el hecho de que esta tarjeta abarca
bastante campo, recomiendo que se use en conjunto con una tarjeta Citi Double
Cash o Chase Freedom Unlimited, en las categorías en las que no obtienes reembolso.
Detalles de canje
Los reembolsos en efectivo de Propel se pueden canjear ya
sea a través de un depósito a tu cuenta bancaria en Wells Fargo o como un
estado de crédito. El límite mínimo para el canje es 2,500 puntos o US$25.
Comparación de reembolso
La tarjeta más comparable con la Wells Fargo Propel es
quizá la Capital One Savor, que tiene una tasa de reembolso del 4% en
restaurantes y entretenimiento, del 2% en supermercados, del 1% en todo lo
demás, y te cobra una tasa anual de US$95. Para el 1% extra para cubrir la
tarifa de US95, tendrás que gastar casi US$800 al mes (US$9,500 al año) en
restaurantes y entretenimiento. Así que, a menos que gastes por lo menos esa
cantidad en cenas y entretenimiento, la Wells Fargo Propel es la mejor opción.
VER EN
WELLS FARGO
La mejor tarjeta para comprar en Internet
Bank of America Cash Rewards
Bank of America
Tasas de reembolso: Reembolso de 3% en categorías
como gasolina, restaurante, viajes, compras en Internet; 2% de reembolso en
compras de comestibles hasta US$2,500 por trimestre; 1% en todo lo demás
Tasa anual: US$0
Bono por miembros nuevos: US$200
Límite mínimo de bonificación: US$1,000 en los tres primeros meses
Requisito de puntaje crediticio: De bueno a excelente
Tasa de porcentaje anual introductoria: 0% (15 meses)
Tasa de porcentaje anual para compras: 15.49% a 25.49%
Tasa de porcentaje anual para transferencia de saldo: 15.49% a 25.49%
Tarifa por transferencia de saldo: 3% (mínimo de US$10)
Detalles del reembolso
La tarjeta Bank of America Cash Rewards es una de las
tarjetas de la categoría de bonos rotativos. Esto significa que las categorías
que generan reembolsos de 3% cambian a lo largo del año. Sin embargo, a
diferencia de otras tarjetas de bonos rotativos, la tarjeta de Bank of America
te permite seleccionar la categoría (una vez por mes) de una lista de seis:
gasolina, compras en Internet, restaurantes, viajes, farmacias, muebles y
artículos para el hogar.
Cuándo usar esta tarjeta
En vista de la flexibilidad del programa de reembolso,
recomiendo usar esta tarjeta para llenar los espacios en tu estrategia de
gastos. Si tienes una tarjeta con tasa fija, una tarjeta para compras de
comestibles y otra para tus gastos en restaurantes y viajes, pero gastas más de
US$100 al mes en compras en Internet, puedes apuntarte a la Bank of America
Cash Rewards, seleccionar "online shopping" y usarla como la tarjeta
que usas para todas tus compras en Internet. Uso la categoría de compras en
Internet específicamente porque es menos común que categorías como gasolina o
restaurantes, pero, obviamente, puedes seleccionar la categoría que tiene más
sentido de acuerdo con tus hábitos.
No recomiendo esta tarjeta si viajas mucho en el
extranjero, ya que tienen una tasa de 3% por transacciones en el
extranjero.
Detalles de canje
Puedes canjear tu reembolso de la tarjeta de Bank of
America en cualquier momento y por cualquier cantidad. Se te puede depositar en
tu banco de Bank of America o Merrill, o los puedes redimir como estado de
crédito.
Comparación de reembolsos
Otras tarjetas de bonificación por categorías, como la
Chase Freedom o Discover It Cash Back, rotan entre tres o cuatro categorías
distintas a lo largo de un año, lo que dificulta maximizar tus reembolsos o
usar la tarjeta en conjunto con otras tarjetas. Esto es lo que hace resaltar a
la tarjeta de Bank of America.
VER EN BANK OF AMERICA
Tarjetas de empresas tecnológicas
Aunque Netflix no tiene una tarjeta de crédito (aún),
varias empresas tecnológicas han hecho grandes esfuerzos para encausar los
pagos a través de sus sistemas. Facebook ha escogido la ruta de las
criptomonedas, Google Pay está de moda y tanto Amazon como Apple tienen sus
propias tarjetas de crédito con reembolso. Hasta Verizon está adentrándose en
el mundo de las tarjetas de crédito.
La mejor tarjeta para los que compran en Amazon y Whole Foods
Amazon Prime Rewards
Amazon
Tasas de reembolso: 5% en Amazon, Whole Foods; 2% en
restaurantes, gasolineras, farmacias; 1% en todas las demás compras
Tasa anual: US$0
Bono para miembros nuevos: US$70 de tarjeta de regalo de Amazon
Límite mínimo para bonificación: Aprobación de la tarjeta
Requisito de puntaje crediticio: Favorable
Tasa de porcentaje anual introductoria: Ninguna
Tasa de porcentaje anual por compras: 15.99% a 23.99%
Tasa de porcentaje anual por transferencia de saldo: 15.99% a 23.99%
Tasa por transferencia de saldo: 5% (mínimo de US$5)
Esta es una tarjeta obligatoria para los que compran con
frecuencia en Amazon.
Detalles de reembolso
Dado que puedes comprar casi cualquier cosa en Amazon, el
obtener 5% de reembolso es bastante bueno. La tarjeta te concede 2% de
reembolso por gastos en restaurantes, gasolineras y farmacias, y 1% en otras
compras. Aunque Amazon ofrece una tarjeta de crédito básica para las personas
que no sean miembros de Prime con 3% de reembolso en compras hechas en Amazon,
me estoy enfocando en la tarjeta Prime Rewards.
Cuándo usar esta tarjeta
Si compras mucho en Amazon y Whole Foods y la mayoría de
tus gastos es en restaurantes y gasolineras, la Amazon Prime Rewards puede ser
tu única tarjeta de crédito con reembolso.
Detalles de canje
Puedes canjear los puntos cuando realices una compra en
Amazon por cualquier cantidad, también puedes canjearlos como estado de crédito
a través de Chase a partir de los 2,000 puntos (US$20).
Comparación de reembolso
La otra tarjeta con la que querrías hacer compras en
Amazon es con la Bank of America Cash Rewards, que ofrece 3% de reembolso en
compras por Internet, que incluye a Amazon y otras comerciantes digitales. El
porcentaje de reembolso es más bajo que la tarjeta de Amazon, pero si compras
en otros portales comerciales, tiene sentido usar la tarjeta de Bank of
America.
VER EN AMAZON
La mejor para los que
compran seguido en Apple y favorecen la privacidad
Apple Card
Apple
Tasa de reembolso: 3% en Apple, Uber y Walgreens; 2%
en compras pagadas con Apple Pay; 1% en todo lo demás
Tarifa anual: US$0
Bono para miembros nuevos: US$0
Límite mínimo de bonificación: Ninguno
Requisito de puntaje crediticio: Favorable
Tasa de porcentaje anual introductoria: Ninguna
Tasa de porcentaje anual por compras: 12.49% a 23.49%
Tasa de porcentaje anual por transferencia de saldo: No se ofrece
Tasa por transferencia de saldo: No se ofrece
Detalles de reembolso
La Apple Credit Card tiene una estructura de reembolso
única, al ofrecer 3% de reembolso en compras en Apple, Uber y Walgreens; 2% en
compras hechas con Apple Pay y 1% en todo lo demás. Pero, a menos que compres
mucho en Apple y seas un asiduo usuarios de Uber, la categoría de 3% no resalta
demasiado. Además, el tener que usar Apple Pay para obtener 2% de reembolso
palidece en comparación con la Citi Double Cash.
Otras ventajas
La política de privacidad de la Apple Credit Card señala
que la empresa "nunca compartirá o venderá tus datos a empresas externas
para anuncios o mercadotecnia". La estructura de reembolso de la Apple
Card se distingue también porque el reembolso aparece inmediatamente en tu
cuenta.
Cuándo usar esta tarjeta
Si la categoría del 3% de reembolso (Apple, Uber y
Walgreens) aplica para muchos de tus gastos, entonces la tarjeta de Apple es
una buena opción. Pero el 2% de reembolso es un tanto enclenque ya que no todas
las comerciantes aceptan Apple Pay, mientras que la Citi Double Cash ofrece 2%
no importa cómo ni dónde. Esta tarjeta está dirigida para aquellos que están
interesados en la política de privacidad y en los reembolsos instantáneos.
VER EN APPLE
Tarjetas con tasa anual y alto porcentaje de reembolso
Las dos tarjetas que presento a continuación raramente
serán la única tarjeta de crédito que utilices. Pero, te pueden rendir de 2% a
4% de reembolso extra en ciertas categorías, lo que hace que valga la pena
pagar la tarifa anual si alcanzas ciertos límites de gastos.
Con una tasa anual de US$95 por cada tarjeta, tendrás que
analizar bien cuál de las dos tarjetas seleccionas.
La mejor para los que compran mucho en el súper
Blue Cash Preferred from American Express
American Express
Tasa de reembolso: 6% de reembolso en compras en el
supermercado hasta US$6,000 al año. 6% de reembolso en servicios de streaming,
3% en transporte público y gasolina, 1% en todo lo demás
Tasa anual: US$95
Bono para miembros nuevos: US$300
Límite mínimo de bonificación: US$1,000 en los tres primeros meses
Requisito de puntaje crediticio: De bueno a excelente
Tasa de porcentaje anual introductoria: 0% (12 mes)
Tasa de porcentaje anual por compras: 14.49% a 25.49%
Tasa de porcentaje anual por transferencia de saldo: 14.49% a 25.49%
Tasa por transferencia de saldo: 3% (mínimo de US$5)
Detalles de reembolso
La tasa de reembolso es de 6% en compras en el
supermercado, con un límite máximo de
US$6,000. Esto significa que si gastas el
máximo, obtendrías un reembolso de US$360 al año. Esta tarjeta también ofrece
6% de reembolso en servicios de streaming, así que si pagas de US$40 a
US$50 al mes por servicios de streaming, tu reembolso al final del año
sería de US$35.
Cuándo usar esta tarjeta
En vista del porcentaje de reembolso de 6%, si gastas más
de US$200 al mes en el supermercado y en suscripciones de servicios de streaming,
esta tarjeta vale la pena. Para maximizar tu reembolso, deberías gastar entre
US$350 y US$500 en compras en el supermercado al mes.
Detalles de reembolso
Puedes redimir punto AmEx solo como estados de crédito, y
no hay opción para redimirlos para viajes, tarjetas de regalo o depósitos en
una cuenta bancaria. El límite mínimo par redimir es de US$25.
VER EN AMERICAN EXPRESS
La mejor tarjeta para restaurantes y entretenimiento
Capital One Savor
Capital One
Tasa de reembolso: Reembolso de 4% ilimitado en
restaurante y entretenimiento, 2% en compras en el supermercado
Tasa anual: US$95 (se obvia el primer año)
Bono para los miembros nuevos: US$300
Límite mínimo de bonificación: US$3,000 en los tres primeros meses
Requisito de puntaje crediticio: De bueno a excelente
Tasa de porcentaje anual introductoria: Ninguna
Tasa de porcentaje anual por compras: 15.99% a 24.99%
Tasa de porcentaje anual por transferencia de saldo: 15.99% a 24.99%
Tasa por transferencia de saldo: Ninguna
Detalles del reembolso
El bono de US$300 es un buen aliciente para seleccionar
esta tarjeta, y básicamente paga por la tasa anual de los tres primeros años.
Pero ten en cuenta que el límite mínimo para bonificación es bastante alto por
lo que tendrías que usar la tarjeta en compras que no califiquen para reembolso
en los primeros meses.
El reembolso de 4% califica para gastos en restaurantes y
entretenimiento, que incluye bares y restaurantes, boletos para el cine,
teatro, conciertos, eventos deportivos, atracciones turísticas, parques
temáticos, acuarios, zoológicos, discotecas, billares y bolos.
Cuándo usar esta tarjeta
Esta tarjeta tiene sentido cuando gastas más de US$300 al
mes en restaurantes y entretenimiento. Si ese es tu caso, recomiendo que pongas
solamente esos gastos en la tarjeta.
Detalles del reembolso
Puedes canjear tus puntos Capital One Savor como un
cheque o como un estado de crédito, por cualquier cantidad.
VER EN CAPITAL ONE
https://www.cnet.com/es/noticias/mejores-tarjetas-de-credito-con-reembolso-de-2020/?ftag=ESPa2ec995&bhid=
06 de Marzo del 2020
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